Le crowdlending gagne en importance, mais n'a jusqu'à présent joué qu'un rôle secondaire dans le financement des PME. Pour certaines entreprises, cependant, cette nouvelle forme de financement offre une alternative intéressante.
Il y a quelques années à peine, le crowdlending était considéré comme une perturbation du marché bancaire. On a parlé de taux de croissance élevés et d'une menace pour les banques et les caisses d'épargne. Outre les prêts privés de pair à pair, le crowdlending est également considéré comme ayant un grand potentiel pour le financement des petites et moyennes entreprises (PME).
Jusqu'à présent, cependant, le crowdlending n'a pas réussi à s'imposer auprès des entreprises de taille moyenne. La relation avec la banque habituelle et les contacts personnels sont trop importants pour les entreprises. Cependant, le nombre et le volume des prêts accordés par l'intermédiaire des plateformes ne cessent de croître.
La sensibilisation au crowdlending a fortement augmenté
Après 2015, le cabinet de conseil en gestion Deloitte - en coopération avec le Centre de compétence européen pour la recherche sur les PME de l'Université de Bamberg (EFAM) - a réalisé pour la deuxième fois une analyse de la diffusion du crowdlending auprès des PME.
L'analyse montre que, bien que la sensibilisation générale au crowdlending ait fortement augmenté, les entreprises ont toujours indiqué que la banque habituelle était leur partenaire financier préféré. La perception positive du soutien des PME par les banques, l'importance de l'interlocuteur personnel et la facilité d'obtenir un financement bancaire en raison de la bonne cote de crédit générale des entreprises n'ont pas indiqué une perte significative de l'importance du prêt bancaire.
Pertinence du concept de crowdlending
La réticence des entreprises interrogées ne nie pas pour autant la légitimité du concept de crowdlending. Les plates-formes peuvent offrir à certaines entreprises une alternative aux prêts bancaires, à petite échelle mais en pleine croissance.
Les opérateurs soulignent qu'ils ne conviennent pas uniquement aux clients qui sont rejetés par les banques. Outre la renonciation aux garanties et l'offre de prêts subordonnés, ils citent la rapidité et la simplicité comme raisons pour lesquelles les entreprises optent pour un prêt via leurs plateformes.
Ainsi, les approbations ou les refus de prêt sont généralement donnés en moins de deux jours après la demande entièrement numérique. Le processus et les documents requis à cet effet sont extrêmement réduits, efficaces et simples. En règle générale, un algorithme vérifie les documents standard tels que les relevés bancaires et les bilans, rejette les prêts ou les sélectionne pour un examen plus approfondi.
Mais c'est cet examen minutieux qui démystifie le crowdlending. Les crowdlenders doivent accorder autant d'attention aux investisseurs et au risque et ne peuvent approuver des prêts sans discernement, sans tenir compte du remboursement. Cela explique pourquoi les crowdlenders doivent rejeter la grande majorité des demandes de prêt.